海外取引の保険｜代金未回収・貨物の事故・製品事故に備える4つの保険と選び方

最終更新：2026年10月31日

海外の企業と取引を始めると、国内取引にはなかった心配が出てきます。代金は本当に支払われるのか。船で運ぶ途中に貨物が壊れたら誰が負担するのか。輸出した製品で現地の人がけがをしたら、日本の会社が訴えられるのか。

こうした心配には、それぞれ別の保険が対応しています。ひとつの保険で全部をまかなうことはできません。この記事では、海外取引のリスクを3つに分け、それぞれに使う保険の違いと、取引の形に合わせた選び方を整理します。

1. 海外取引のリスクは3つに分けて考える

海外取引で企業が負うリスクは、大きく次の3つです。

1. 代金のリスク：取引先の倒産や支払い遅延、相手国の送金規制や戦争などで、代金が回収できない
2. 貨物のリスク：輸送中や積み替え中に、貨物が壊れる・濡れる・なくなる
3. 製品のリスク：輸出した製品が原因で、海外の第三者にけがをさせたり物を壊したりして、賠償を求められる

保険を考えるときは「どのリスクに備えたいのか」を先に決めます。リスクの種類がずれたまま保険を選ぶと、いざというときに「その事故は対象外です」となります。

2. 代金のリスクに備える保険｜貿易保険と輸出取引信用保険

貿易保険

相手国の戦争・内乱・送金停止・輸入禁止といった「非常危険」と、取引先の倒産や支払い不能といった「信用危険」の両方を対象にできる保険です。政府系の機関が引き受けており、民間の保険では引き受けにくい国の事情による損失まで備えられるのが特徴です。輸出だけでなく、海外への投資や融資を対象にした種類もあります。

貿易保険は、輸出者が引受機関に直接申し込む形が基本です。当センターでは手配は行っていませんが、民間の保険とどう組み合わせるかのご相談には応じます。

輸出取引信用保険

取引先の倒産や、一定期間を超える支払い遅延による売掛金の損失を補償する、民間の損害保険会社の保険です。国の事情よりも「取引先そのものの信用」に焦点を当てた保険で、複数の取引先をまとめて対象にする形もあります。

取引先ごとに支払限度額（いくらまで補償するか）が設定されるため、取引先の信用情報の確認とセットで手配します。

どちらを選ぶか

• 新興国との取引で、相手国の政治や送金規制が心配 → 貿易保険を軸に検討
• 取引先が複数あり、取引先の倒産や支払い遅れが心配 → 輸出取引信用保険を軸に検討
• 前払いや信用状（L/C）で決済している → 代金のリスクは小さく、保険が要らない場合もある

決済条件によって必要性が大きく変わるため、まず決済条件を確認するところから始めます。

3. 貨物のリスクに備える保険｜外航貨物海上保険

外航貨物海上保険とは

海上輸送や航空輸送の途中で、貨物が破損・水濡れ・盗難などの損害を受けたときに補償する保険です。名前に「海上」とありますが、航空輸送や、港までの陸上輸送の区間も対象にできます。

補償の範囲は、国際的に使われている保険条件（協会貨物約款）で決まります。補償範囲が広い条件から、沈没・座礁などの大きな事故に限る条件まであり、貨物の性質に合わせて選びます。

誰が保険をかけるかは、貿易条件で決まる

輸出と輸入のどちらの側が保険を手配するかは、取引の契約で決めた貿易条件（インコタームズ）で変わります。

• CIF・CIP：売り手（輸出者）が保険を手配する
• FOB・CFR・FCAなど：買い手（輸入者）が手配するのが一般的

「保険は相手がかけていると思っていた」という行き違いは、貨物事故のあとに発覚することが多い問題です。契約時に、どちらが・どの条件で保険をかけるかを確認しておきます。

継続して輸出入する会社は年間契約で

貨物海上保険には、1回の輸送ごとにかける方法と、1年間の輸出入をまとめて対象にする包括契約があります。継続して取引する会社は、かけ忘れを防げる包括契約が向いています。

当センターでは、年間を通じた海外ビジネスのリスク設計をお手伝いしています。1回きりの輸送のみのご手配は承っておりません。海外展示会への出展、継続的な輸出入のご相談をお待ちしています。

4. 製品のリスクに備える保険｜海外PL保険と取引先からの要求

海外PL保険

輸出した製品や海外で販売された製品が原因で、海外の第三者にけがをさせたり物を壊したりして、法律上の賠償責任を負ったときに補償する保険です。

国内のPL保険は、原則として日本国内で起きた事故が対象です。輸出した製品の事故は、国内のPL保険では補償されないのが基本です。特に北米向けの輸出では、賠償額が高額になりやすく、弁護士費用などの訴訟費用も大きくなります。支払限度額の決め方と、訴訟費用がどう扱われるかが重要です。

→ 海外PL保険の見積・加入｜輸出製品の賠償責任と取引先への保険証明

取引先から「保険に入っていること」を求められたら

海外の取引先や販売代理店から、保険に入っている証明（保険証明書、COI）や、取引先を追加被保険者にすることを求められることがあります。要求される内容（支払限度額、追加被保険者、通知条項など）によっては、加入している保険のままでは応えられない場合があります。要求文を受け取った段階で、保険で応えられるかを確認します。

→ 英文付保証明書（COI）発行／英文CGL保険

契約で引き受ける賠償責任に注意

海外の取引契約には、「製品に関する一切の請求について、輸出者が買い手を補償する」といった条項（補償条項）が入っていることがよくあります。保険が補償するのは、原則として法律上の賠償責任です。契約で自ら引き受けた責任まで保険で補償されるとは限りません。契約で引き受ける責任を保険でどこまで受けられるかは引受けの判断が難しく、時間もかかります。

契約書にサインする前に、補償条項と保険の範囲を照らし合わせておくことが、海外取引を止めないための近道です。

→ 海外取引を早く前に進めるために｜契約で引き受ける賠償責任（Contractual Liability）の引受け

5. 取引の形で見る、必要な保険の組み合わせ

• 商社を通して輸出する：代金のリスクは商社が負うことが多い。製品の事故は自社に請求が来る可能性があり、海外PL保険を検討
• 自社で直接輸出する：代金（輸出取引信用保険、必要に応じて貿易保険）、貨物（外航貨物海上保険、貿易条件による）、製品（海外PL保険）の3つすべてを確認
• 海外に販売代理店を置く：海外PL保険に加え、代理店を追加被保険者にできるか、保険証明を出せるかを確認
• 海外に現地法人をつくる：現地法人の保険は、原則として現地で手配する必要があります（付保規制）。日本の本社側の保険とあわせて設計します

→ 海外進出の保険｜輸出・展示会・現地法人で変わる必要補償

6. よくあるご質問

Q. 海外取引の保険は、ひとつにまとめられますか。

A. 代金・貨物・製品のリスクはそれぞれ別の保険が対応します。ひとつの保険で全部をまかなうことはできません。ただし、窓口をひとつにまとめて、取引全体を見たうえで設計することはできます。

Q. 貿易保険の手配もお願いできますか。

A. 貿易保険は輸出者が引受機関に直接申し込む形が基本で、当センターでは手配を行っていません。輸出取引信用保険など民間の保険との使い分けや組み合わせについては、ご相談に応じます。

Q. 輸入する側でも保険は必要ですか。

A. 貿易条件によっては、輸入する側が貨物海上保険を手配します。また、輸入した製品を国内で販売して事故が起きた場合、輸入者が製造業者と同じ責任を負うことがあります。国内のPL保険の対象になっているかも確認してください。

Q. 取引先から保険の加入を求められています。何から始めればよいですか。

A. 取引先から届いた要求文（英文のままで構いません）をご用意ください。必要な補償、支払限度額、追加被保険者などの条件を読み解き、手配できる形をご提案します。

7. まとめ

海外取引の保険は、「代金」「貨物」「製品」のどのリスクに備えるかで選びます。決済条件と貿易条件を確認し、取引の形に合わせて必要な保険を組み合わせることが大切です。

海外ビジネス保険センター（GBIC東京）では、海外PL保険、英文CGL、外航貨物海上保険、輸出取引信用保険まで、海外取引の保険をまとめてご相談いただけます。

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